«Чёрный октябрь» Волго-Камского?

Самара взбудоражена слухами о серьёзных проблемах и чуть ли не банкротстве Волго-Камского банка. Визит в один из офисов несколько развеял подозрения в наихудшем. Однако нынешняя волна нервозности может всё-таки привести банк к банкротству.

Volga-Kama Bank goes blank

Первой ласточкой волны слухов стал материал скандального блогера Дмитрия Бегуна о проблемах в банке и выводе оттуда средств, опубликованный 11 октября. Во вторник в местном ЖЖ-сообществе пустили слух об отзыве у банка лицензии. Это никак не подтверждено данными Центробанка России. Вчера вечером в сети Твиттер появилось сообщение о замораживании счетов юридических лиц в банке. А местное ЖЖ-сообщество взорвалось серией постов о ситуации. Очевидцы сообщали о столпотворении вкладчиков в офисах банка, а представители различных фирм жаловались на трудности в прохождении платежей.

Сегодня утром я побывал в одном из офисов банка. Подошло время закрывать вклад (не досрочно). В офисе было пусто. То есть, работники спокойно сидели на рабочих местах, но никакого столпотворения и вообще никого из вкладчиков не было. Но вот деньги банк всё же придерживает, растягивая выдачи. Сумму вклада не выдали, а “записали” на через неделю. И банк можно понять.

Волна слухов способна потопить любой банк. И если неповоротливые юридические лица ещё могут ждать платежей, то простые вкладчики просто ринутся в отделения банка снимать свои средства. История знает немало примеров, когда именно наплыв вкладчиков становился последним камнем на шее финансового учреждения. Даже если в противном случае имелись шансы избежать худшего, резкая массовая выемка наличных денежных средств смертельна. Впрочем, это могут понимать и те, кто может стоять за волной слухов.

Дело в том, что банк оказался в центре одного криминального скандала. Нагрянули прокурорские проверки, а Центробанк ещё в августе 2013 года привлёк Волго-Камский банк к административной ответственности за совершение административных правонарушений в случаях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 — 4 настоящей статьи, — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Волго-Камскому банку вынесли предупреждение.

Только вот таких постановлений каждый месяц принимается по два десятка в отношении самых разных банков. Например, лишь за октябрь 2013 года Сбербанк по той же самой статье получил три постановления о наложении штрафа и пять постановлений о предупреждении. А 18 октября в Самарском отделении №6991 завершена плановая тематическая проверка. И ничего – никаких истерий в блогах, статей в прессе или толп вкладчиков, спешащих снять деньги со своих вкладов.

Я, безусловно, не хочу сказать, что Волго-Камский банк – ангел, на который наезжают нехорошие дяди. У меня просто нет для этого никаких оснований (инсайда). Но то, что я наблюдаю, может отозваться серьёзными последствиями для компаний и граждан. Хотя физические лица и смогут в случае банкротства банка рассчитывать на выплаты по договорам страхования (по которым выплачиваются суммы вкладов до 700 000 рублей), но никаких процентов им не дадут – получится, что люди годами давали свои деньги в долг под ноль процентов при высокой инфляции.

В любом случае, октябрь войдёт в историю банковской системы Самарской области как “чёрный октябрь” Волго-Камского банка. Хорошо, если все стороны сделают соответствующие выводы из ситуации, а саму ситуацию удастся удержать под контролем. Не хотелось бы наблюдать “чёрные” ноябри и последующие месяцы. Хотя, как снова предупреждают нас некоторые блогеры, следует приготовиться к худшему вне зависимости от того, в каком банке лежат твои сбережения. Но это и понятно – после сочинской Олимпиады страну ждёт полный финансовый обвал по всем статьям.

Комментарии читателей:

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

У любого банка в такой ситуации только один шанс на выживание. Есть одна точная фраза, на авторство которой наверное могут претендовать многие лица, но не суть. Звучит она так: «Панику можно залить только деньгами». И это сущая правда, говорю вам это как банкир со стажем. В 2008 году я проходил нечто подобное, и тогда вышеуказанная фраза была для нас и девизом, и руководством к действию, и причиной спасения. Вопрос в том, откуда взять эти деньги, когда ситуация зашла сильно далеко. С одной стороны, идет бешеный денежный отток, с другой — практически полное отсутствие поступлений. В первую очередь на ВККБ были закрыты все лимиты межбанковского кредитования — самый значимый источник восстановления мгновенной ликвидности. Это случилось еще наверняка до того, как в публичную плоскость просочились даже самые ранние и малейшие слухи. В некоторой степени это, наверное, и спровоцировало все последующие события. Сейчас уже, очевидно, поступления денег на счета ВККБ прекратилось и по каналам платежей юрлиц, и со стороны физиков. Наивно полагать, что в ситуации, когда весь город взбудоражен слухами о панике среди уже существующих вкладчиков, найдутся желающие открыть в этом банке новые вклады или пополнить уже существующие. Ну разве что за исключением совсем уж неосведомленных либо хладнокровных обладателей стальных нервов. Соответственно, чтобы выйти из ситуации и сохранить лицензию, у основного владельца ВККБ есть только 2 выхода: 1) срочно пополнить ликвидность за счет собственных средств либо 2) срочно продать банк сильному игроку, который его санирует и обеспечить значительной подушкой ликвидности из своих активов. На мой взгляд, у ВККБ нет шансов реализовать ни один из этих сценариев, а потому он обречен. Во-первых, если бы возможность первого сценария в принципе существовала бы, он был бы уже давно реализован. Очевидно, что у Чекмарева нет собственных средств, которые он мог бы сейчас быстро (например, путем размещения депозита) направить в банк. А если и есть, то он уже никогда этого не сделает, т.к. время упущено и цена такого шага сейчас многократно выше, чем еще несколько дней назад. Что касается второго варианта, то он и в спокойной ситуации был бы труднореализуемым (хотя бы учитывая тот факт, что Чекмарев решил замаскироваться как бенефициар и раскидать акции банка на подставных лиц из числа своих же подчиненных, менеджеров того самого банка — такие фокусы никого не вдохновят на сделку), а сейчас, в условиях пристального внимания со стороны правоохранительных органов и уже, очевидно, ЦБ покупать такой «шкаф» не с одним, а великим множеством скелетов в нем, вряд ли захочет хоть один здравомыслящий банкир в России. Особенно учитывая, что сейчас из таких мелких региональных банков сродни ВККБ (а на самом деле даже гораздо лучше него) уже выстроилась гигантская очередь желающих продаться даже за сущие копейки. Кто ж и ради чего будет в такой ситуации рисковать с ВККБ? Если только очень сильно попросит регулятор, что вряд ли, т.к. этот банк уж никак не системообразующий, и объем застрахованных вкладов в нем весьма невелик на фоне других примеров банков с отозванными за последнее время лицензиями, либо Чекмарев покупателю еще из своего кармана доплатит, что уж совсем фантастика. Так что, увы, по всему выходит, что банк обречен. И автор этой статьи гораздо быстрее получит свой закончившийся вклад не в самом ВККБ, а в банке-агенте АСВ, который будет осуществлять выплаты после отзыва лицензии.

Во-первых, то что сейчас происходит с Волго-Камским таким же образом могло нанести ущерб любому банку, даже если в него бы начали вливаться средства, избежать паники можно только применив маркетинговые, и PR инструменты. Но, видимо, пока руководство не принимает такие шаги, пытаясь сыскать средства на выплаты и проведение платежей. Наверно у банка еще остались клиенты, которые останутся с банком до конца. Во-вторых, уже второй раз мне грустно наблюдать, что наша информационная среда так хорошо поглощает негативную информацию. Первый раз меня огорчило это в кризис 2008 года, когда лопнул пузырь. А так как фондовые рынки в основном живут информацией и понимают, что ей живут другие фондовики, исправно действовали «под перо». Так и хотелось сказать, «Журналисты! Что же вы делаете?! Неужели вы не понимаете, что вы своими действиями наносите вред всей финансовой системе?!» Можно долго рассуждать почему так случилось, но факт остается фактом, их действия возымели эффект. А когда интерес к этой информации поутих, кризис пошел на спад. А про Волго-Камский думается, что всю эту чернуху в прессу и в интернет выливали намеренно. Понятное дело, что отчасти тут просто поиски находчивых блогеров интересного материала — плохие новости всегда лучше читаются. Но началось это все все же с прессы. А значит и происки конкурентов могут иметь место. Слухами, как говорится, земля полнится, такая информация быстро нашла своих читателей и слушателей.

Реклама

Выскажите своё мнение

Заполните поля или щелкните по значку, чтобы оставить свой комментарий:

Логотип WordPress.com

Для комментария используется ваша учётная запись WordPress.com. Выход / Изменить )

Фотография Twitter

Для комментария используется ваша учётная запись Twitter. Выход / Изменить )

Фотография Facebook

Для комментария используется ваша учётная запись Facebook. Выход / Изменить )

Google+ photo

Для комментария используется ваша учётная запись Google+. Выход / Изменить )

Connecting to %s

%d такие блоггеры, как: